Потребительский кредит или кредитная карточка – что лучше?

Потребительский кредит - это кредит, выдаваемый физическому лицу для его личных целей. Кредитная карта - это платёжная карта, каждый платёж по которой производится на деньги банка, возможно и в форме займа. Между процессами получения потребительского кредита и пользования кредитной карточкой есть некоторое сходство, впрочем, как и существенные различия. О них и пойдёт речь.

Первое различие в цели использования кредита. Беря потребительский кредит, заёмщик обязан указать, для чего ему нужен кредит. Предполагается, что это нужно для проверки клиента. На самом деле банк вряд ли будет выяснять подробности того, как были использованы деньги (особенно если сумма займа небольшая), ему важно лишь то, насколько аккуратно заёмщик их возвращает. Это касается только потребительского кредита, кредитной карточкой можно пользоваться как угодно, сотрудники банка вопросы задавать не будут.

Второе важное отличие в ограниченности срока кредитного договора для потребительского кредита и неограниченности такового для кредитной карты. Суть в том, что срок, в течение которого потребительский кредит должен быть погашен жёстко, аграфикдат погашения кредита строго оговаривается в момент заключения соглашения. После завершения срока действия договора он уже не имеет силы. Кредитная карта, как правило, имеет достаточно длительный срок действия, что очень удобно для заёмщика, потому что ему не нужно каждый раз приходить в банк для получения нового кредита.

Третье различие заключается в способе погашения кредита. Потребительский кредит выплачивается ежемесячным платежом, сумма которого всегда одинакова. Сумма ежемесячного платежа "по кредитке" зависит от суммы задолженности (обычно не менее 5%-10% от неё) и платы за пользование карточкой. В некоторых случаях для карточек действуют послабления, например отсутствие необходимости платить за обслуживание карты в течение какого-то срока после её получения.

В отличии от остальных, чётвёртое различие оказывается не в пользу кредитных карточек. Всё дело в том, что у карточек всегда есть кредитный лимит - долг по кредиту не может превышать трёх ежемесячных зарплат. А сумма потребительского кредита может доходить до миллиона рублей. Очень часто именно это ограничение становится причиной того, что заёмщик предпочитает кредит кредитной карточке. Сходство обоих форм кредитования в том, что в обоих случаях за не вовремя произведённую оплату начисляется штраф.

В обоих случаях есть и недостатки, и достоинства, поэтому каждый заёмщик сам, исходя из своих потребностей, решает, каким предложением воспользоваться.