Кредит как часть экономики

Как известно, основным источником дохода организаций, занимающихся банковским бизнесом, является кредитование. В последнее время обозначилась тенденция к увеличению его объёмов, в частности за счёт потребительских кредитов. Статистика показывает, что число людей, никогда не пользовавшихся кредитными услугами банков, постоянно уменьшается. Банки очень заинтересованы в увеличении числа платёжеспособных заёмщиков, поэтому постоянно создаются и активно рекламируются всё новые и новые кредитные предложения. В частности, Сбербанком разработана особая программа по выдаче потребительских кредитов, аналогичные шаги предпринимают и другие банки. Из-за финансового кризиса условия оформления и выдачи кредитов претерпели ряд изменений по сравнению с условиями, действовавшими до кризиса.

Российские банки не хотят повторить судьбу некоторых американских банков, чья беспечная кредитная политика спровоцировала кризис. Выдавая кредит, банк желает иметь твёрдые гарантии того, что долг будет возвращён. Службы банка тщательно проверяют каждого клиента, особенно если сумма кредита велика. Справки об объёме доходов, стаже работы, наличие поручителей и залогового имущества - неотъемлемые атрибуты того, кто хочет получить кредит (хотя обычно нужна только часть перечисленного). Но даже такие суровые меры не защищают банки в полной мере. В последнее время увеличилось количество невозвращенных кредитов. Это тоже связано с упадком экономики во время кризиса, с непрозрачностью системы кредитования, увеличением объёмов кредитования и излишне мягкими требованиями к заёмщикам в докризисные годы. Страдают банки и от мошенников, равно как и от недобросовестности заёмщиков. На данный момент ситуация очень серьёзна.

Ещё один ощутимый удар банковскому бизнесу был нанесён со стороны властей - теперь банки обязаны указывать процентные ставки в рекламе своих кредитных предложений. Это уменьшило привлекательность рекламных воззваний, что не замедлило сказаться на количестве клиентов. Не смотря ни на что, количество кредиторов увеличивается год от года. Это связывают с увеличившимся уровнем жизни населения, что позволяет предполагать, что объёмы кредитования - один из показателей интенсивности экономического развития.

 Спрос на кредиты рождает предложение, значит развитие программ кредитования продолжится, не ясно, правда, каким образом этот процесс будет осуществляться в условиях кризиса. Время покажет.